Revolution der Altersvorsorge: Warum Deutschlands Rente jetzt das Schweden-Modell kopiert

Revolution der Altersvorsorge: Warum Deutschlands Rente jetzt das Schweden-Modell kopiert

Deutschlands Rentensystem steht vor tiefgreifenden Reformen. Ein neuer Vorschlag, inspiriert vom erfolgreichen schwedischen Modell, soll die gescheiterte Riester-Rente ersetzen. Wirtschaftsexperten fordern eine automatische Anmeldung und strengere Kontrollen der Fondsqualität, um die Beteiligung zu erhöhen und die Renditen zu steigern.

Der Sachverständigenrat zur Begutachtung der gesamtwirtschaftlichen Entwicklung plädiert für eine grundlegende Umgestaltung des aktuellen Rentensystems. Ihr Plan orientiert sich stark am schwedischen Drei-Säulen-Modell: eine gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge und freiwillige private Vorsorge. Ein zentrales Element des schwedischen Systems ist die verpflichtende Prämienrente, bei der 2,5 % des Lohns in Fonds investiert werden. Der staatliche Standardfonds AP7 erzielte zwischen 2000 und 2024 eine durchschnittliche Jahresrendite von 8,6 % – bei minimalen Gebühren von nur 0,06 %.

Nach dem deutschen Reformvorschlag würden Arbeitnehmer automatisch in ein staatlich gefördertes Altersvorsorgekonto eingezahlt, sofern sie nicht aktiv widersprechen. Wer keinen Fonds auswählt, würde in eine staatliche Standardoption eingestuft, die als Benchmark für Leistung und Kosten dient. Nur leistungsstarke Fonds mit niedrigen Gebühren kämen infrage – ein Kontrast zur Riester-Rente, bei der sich lediglich 40 % der Berechtigten anmeldeten und ein Viertel vorzeitig kündigte. Das neue System würde zudem ein Lebenszyklus-Modell verfolgen: In jungen Jahren fließt das Geld in wachstumsstarke Aktienfonds, mit zunehmendem Renteneintrittsalter wird schrittweise in sicherere Anlagen umgeschichtet. Ziel ist es, das Vertrauen in die geförderte Altersvorsorge wiederherzustellen, das durch frühere Misserfolge schwer beschädigt wurde. Die Stiftung Marktwirtschaft unterstützt den Ansatz und wirbt für ein staatlich abgesichertes Vorsorgemodell nach schwedischem Vorbild.

Wird die Reform umgesetzt, hätten alle Arbeitnehmer automatisch Zugang zu den Kapitalmärkten – über kostengünstige, leistungsstarke Fonds. Die staatliche Standardoption würde eine Mindestqualität garantieren, während das Lebenszyklus-Modell das Risiko über die Jahre anpasst. Das Vorhaben soll die Fehler der Riester-Rente vermeiden und ein zuverlässigeres, effizienteres System der Altersvorsorge schaffen.